Wise vs N26 (2023): La batalla de las aplicaciones móviles

Los días de los bancos sin cita previa tradicionales ya no pueden darse por sentados. ¿Por qué? Debido a la llegada de las aplicaciones de banca digital que ofrecen servicios competitivos, convenientes y fáciles de usar. Puede completar transacciones en casa, en el trabajo o mientras viaja. Muchos vienen con una variedad de características atractivas que dificultan la competencia de los bancos tradicionales. 

Dicho esto, llevaremos nuestro microscopio a dos de estos bancos digitales: Wise y por N26. 

Hay mucho que ver, así que comencemos.

¿Qué es Wise?

Establecida en 2011, esta plataforma de banca en línea con sede en Londres ofrece varias cuentas personales y comerciales y transferencias de dinero internacionales.

Con Wise, puede aceptar dinero de cuentas bancarias internacionales mientras realiza un seguimiento de sus propias transacciones. 

Wise (antes TransferWise) describe sus servicios como "La forma rápida y barata de enviar dinero al extranjero" afirmando que son en promedio ocho veces más baratos que "Principales bancos domésticos del Reino Unido".

Impresionantemente Wise facilita 750 rutas de moneda extranjera utilizadas por más de 9 millones de personas, ¡enviando alrededor de $ 6 mil millones cada mes!

¿Qué es N26?

Fundada en 2013 y con sede en Berlín, Alemania, N26 tiene más de cinco millones de clientes en 25 países y más de 1,500 empleados. N26 se enorgullece de su transparencia bancaria y permite a los clientes comenzar a gastar tan pronto como abren una cuenta.

N26 está dirigido principalmente a ciudadanos europeos, aunque los residentes de EE. UU. pueden acceder a algunos de los N26servicios de. 

Wise vs N26: Comparación de sus características principales

La diferencia más aparente entre estos dos servicios es que N26 es un banco móvil integral. A diferencia de, Wise se centra en gran medida en enviar y recibir dinero en el extranjero; es su principal USP. Wise Sin embargo, permite a los usuarios abrir cuentas personales y comerciales en varias monedas, y en eso nos estamos enfocando en esta revisión. 

WiseFuncionalidad principal

Antes de sumergirnos en Wisecaracterísticas de la cuenta multidivisa, haremos un rápido guiño a sus servicios de transferencia de dinero:

Puede transferir dinero de una moneda a otra, y el dinero llega al destinatario en cuestión de días. los Wise El sitio web tiene una calculadora de conversión de moneda que muestra las tarifas que se le cobrarán. Entonces, tenga la seguridad de que puede ver exactamente cuánto pagará antes de presionar "enviar".

Una vez que haya enviado su dinero, puede realizar un seguimiento de su viaje hasta el punto de destino final. 

Ahora, pasemos a WiseLas funciones bancarias centrales de , que se dividen en dos categorías: Banca Personal y Banca Comercial:

Banca personal con una cuenta multidivisa

Con una cuenta de este tipo, puede:

• Administre su dinero en más de 50 monedas
• Envíe efectivo a tipos de cambio de moneda en vivo 
• Gaste el dinero que le han transferido con un Wise tarjeta de débito

Este Wise La cuenta es gratuita y está disponible para los clientes de EE. UU., ofreciendo tarifas más económicas que “Bancos de la vieja escuela.” No hay cuotas mensuales ni saldos mínimos de los que preocuparse. Sin embargo, hay una tarifa por tener grandes sumas de dinero, y hablaremos de eso más abajo, junto con Wise's otros cargos de la cuenta. 

Puede ordenar y usar un Transferwise tarjeta en los siguientes países:

• En Europa: Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Islandia, Italia, Irlanda, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Noruega, Polonia, Portugal , Rumania, Eslovaquia, Eslovenia, España, Suecia, Suiza y el Reino Unido.
• En Asia: Singapur
• En Oceanía: Australia y Nueva Zelanda.
• Norteamérica: Disponible en todo EE. UU. (Excepto Nevada y Hawái).

Gastando dinero

WiseLa tarjeta de débito de le permite gastar dinero en el extranjero en monedas locales en más de 200 países. Esto incluye gastar con Google Pay y Apple Pay. WiseLa tecnología de convierte automáticamente su dinero a la moneda local a tarifas de bajo costo. Dicho esto, hay cargos por retiro de cajero automático si prefiere pagar en efectivo; de nuevo, los cubriremos más abajo. 

Recibir y agregar dinero

Puede elegir en qué moneda su cuenta convierte automáticamente el dinero cuando recibe o agrega fondos. Hay ocho para elegir: dólar estadounidense, libra esterlina, euro, dólar neozelandés, dólar australiano, dólar de Singapur, florín húngaro y lira turca. 

Convertir y mantener divisas

En segundos, puede guardar y convertir dinero en 55 divisas de forma gratuita utilizando tipos de cambio en tiempo real.

Wise vs N26: Banca comercial con una cuenta multidivisa

Ahora, echemos un vistazo a la Wise Características de la cuenta comercial:

Esta cuenta gratuita le permite recibir y enviar dinero a través de múltiples monedas utilizando tipos de cambio en tiempo real. Wise lo llama "Negocios sin fronteras". Como Wisecuenta personal, hay cargos involucrados, pero los cubriremos más abajo. 

Esta cuenta está dirigida a tres tipos de negocios:

• Autónomos y autónomos
• Pequeñas y medianas empresas
• Organizaciones grandes o de nivel empresarial

Estas son sus características principales: 

Pagar facturas y clientes extranjeros

Realice pagos múltiples y/o por lotes de una sola vez. Esta función es útil si tiene facturas recurrentes para pagar o nómina. Wise La tecnología garantiza el uso de tipos de cambio en tiempo real utilizando sus herramientas de pago por lotes: Bolt, Wolt, Hubstaff y TimeDoctor. 

Recibir dinero

A Wise cuenta le proporciona sus propios datos bancarios locales. Solo tiene que pagar una pequeña tarifa de instalación única. No necesitas una dirección local. Esto le permite recibir pagos o retirar dinero de las plataformas en las que hace negocios, como Amazon. Una vez que el dinero esté en su cuenta, puede:

• Déjelo allí para futuras liquidaciones de facturas.
• Muévelo a tu banco
• Transferirlo a otra cuenta corriente comercial

Automatizar con API

Con WiseAPI, los titulares de cuentas comerciales pueden programar:

• Pagos automatizados
• Maneja sus finanzas
• Automatice los pagos de facturas y otras transacciones financieras como órdenes permanentes, nómina y transferencias de dinero recurrentes 

…¡para nombrar unos pocos!

Los clientes obtienen una API única token identificador que su aplicación o sitio web puede utilizar para acceder a la API de otras empresas. Esto resulta útil si usted o su desarrollador necesitan codificar una integración personalizada.

Integre su contabilidad

Puede aprovechar la posibilidad de sincronizar automáticamente sus actividades comerciales con Xero (en más de 40 monedas). Al integrarse con Xero, ya no tiene que exportar y cargar declaraciones manualmente. 

N26Funciones principales

Como Wise, N26 ofrece cuentas personales y comerciales. Cada uno de estos es divided en subcategorías. Algunos tipos de cuentas son gratuitas, mientras que otras tienen tarifas. Analizamos los costos más abajo en esta revisión. 

Aquí, nos centraremos en N26tarjetas bancarias, pagos sin contacto y funciones de cuenta bancaria para sus cuentas personales y comerciales. 

Vamos a empezar con el N26 Cuenta personal. Hay cuatro para elegir: Estándar, Inteligente, Tú y Metal. Las funciones varían según la cuenta que elija. 

Estándar: Esta cuenta es gratuita. Obtiene una tarjeta de débito Mastercard transparente y gratuita que se acepta en todo el mundo, con la que puede realizar pagos sin contacto. También puede realizar pagos móviles mediante Apple Pay y Google Pay. 

También puede:

• Establecer límites de gasto diario
• Bloquea o desbloquea tu tarjeta con el N26 aplicación (disponible para dispositivos Android e iOS)
• Realice pagos gratis en todo el mundo
• Realice hasta tres retiros gratis en cajeros automáticos al mes dentro de la zona euro
• Realizar pagos móviles

Inteligente: Con esta cuenta, obtiene todas las funciones bancarias básicas descritas anteriormente, además de una tarjeta de débito Mastercard adicional opcional. También obtiene cinco retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes dentro de la zona euro, y puede elegir el color de su tarjeta (océano, arena, ruibarbo, aguamarina o pizarra).

Usted: Con esta cuenta, obtiene las mismas funciones que las anteriores, además de retiros gratuitos ilimitados en cualquier moneda además de los cinco retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes dentro de la Eurozona. 

Metal: aquí está N26es la cuenta más cara. Proporciona todas las funciones anteriores y ocho retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos dentro de la zona euro. También obtienes una tarjeta de metal de 18 gramos. 

Otras características son dignas de mención, que se detallan a continuación:

La administración del dinero

Puede administrar y rastrear su dinero con lo que N26 llama "Espacios". Estas son subcuentas que puede usar como cuentas de ahorro. Puede establecer y realizar un seguimiento de los objetivos de ahorro y transferir automáticamente los pagos regulares a los espacios designados. 

También puedes crear N26 "Espacios compartidos", que le permiten compartir dinero más rápido y ahorrar con amigos y familiares para alcanzar los mismos objetivos financieros. 

Obtienes 2 "Espacios" con la cuenta Estándar y 10 con cada uno de los demás. 

Todos los titulares de cuentas, excepto los del plan empresarial básico, también disfrutan de acceso a una función llamada Round-Up. Aquí, cada transacción con tarjeta se redondea al euro más cercano y automáticamente guarda la diferencia en un "espacio".

Estadística

N26 categoriza automáticamente sus gastos en clasificaciones. Esto les permite generar informes mensuales sobre cómo administra y gasta su dinero. Cada una de las cuatro cuentas otorga acceso a esta función. 

Pagos

Ya hemos mencionado que puede realizar pagos móviles con Apple Pay y Google Pay. Sin embargo, N26 se integra con Wise para permitirle transferir dinero en diferentes monedas (se admiten 38 monedas).

Todos N26 los clientes también pueden recibir y enviar dinero usando MoneyBeam, y recibir pagos entrantes con SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Cuentas comerciales

Ahora llevemos el microscopio al N26 Cuenta de negocios. Nuevamente, hay cuatro para elegir: Business, Business Smart, Business You y Business Metal. Nuevamente, hay tarifas, pero hablaremos de ellas en la siguiente sección. 

Empresa: Esta es la cuenta comercial más básica y es gratuita. Recibe una tarjeta de débito Mastercard, pagos sin contacto, pagos móviles con Apple Pay y Google Pay, banca móvil 100% a través del N26 aplicación, reembolso del 0.1% en compras con tarjeta, pagos gratuitos en todo el mundo y hasta tres retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes dentro de la zona euro.

Negocios inteligentes: Esta cuenta tiene las mismas características que las anteriores, pero puede elegir su tarjeta de débito Mastercard (son las mismas que la cuenta personal). También recibe una tarjeta adicional opcional gratuita y hasta cinco retiros mensuales gratuitos en cajeros automáticos dentro de la Eurozona.

Negocio usted: Las funciones adicionales agregadas en esta cuenta además de lo que ve arriba son retiros ilimitados y gratuitos en todo el mundo en cualquier moneda. 

Metal comercial: Esta cuenta es la más cara, por la que recibe una tarjeta metálica de 18 gramos, un reembolso del 0.5% en compras con tarjeta y hasta ocho retiros gratuitos en cajeros automáticos por mes dentro de la zona euro.

Como N26Cuentas personales, sus cuentas comerciales también tienen algunas características adicionales que vale la pena mencionar:

La administración del dinero

Puede realizar un seguimiento de todas sus transacciones, incluidos los pagos de facturas. También puede descargarlos en informes PDF o CSV para simplificar las cosas cuando llegue el momento de sus declaraciones de impuestos. 

También, N26 ofrece a los clientes empresariales las mismas funciones de "espacios" que se comentaron anteriormente.

Estadística

Al igual que los titulares de cuentas personales, todos los clientes comerciales tienen acceso a N26 informes estadísticos sobre transacciones de cuentas, información sobre gastos, etc. 

Pagos

N26 Los clientes de cuentas comerciales también tienen las mismas funciones de pago que los titulares de cuentas personales. 

Otros N26 Caracteristicas

Por último, hay otras características que N26 los clientes disfrutan de que no tenemos tiempo para cubrir en detalle. Aún así, pueden ser relevantes para cualquiera que quiera obtener un valor real por su dinero N26 cuenta. Aquí hay un resumen de cuáles son:

• Seguro de viaje
• Descuentos exclusivos para socios
• Seguro médico de viaje que incluye seguro médico de emergencia, cancelación o reducción del viaje y retrasos en los vuelos y el equipaje.
• Cobertura de movilidad para alquiler de vehículos 
• Seguro de telefonía móvil

Lo anterior se aplica a los clientes de cuentas Business You, Business Metal, You y Metal. 

Wise vs N26: Comparación de sus tarjetas y costos

Nadie quiere ser sorprendido por cargos bancarios ocultos. Es por eso que estamos analizando en detalle las tarifas asociadas con Wise y por N26cuentas de:

Wise cargos

Primero, veamos el Wise Cuenta personal. Si tiene una cuenta de este tipo con un saldo superior a 15,000 €, Wise cobra una cuota anual del 0.40%.

Si quieres una Wise tarjeta de débito, le costará $9 ordenar. Una tarjeta de reemplazo es gratuita, al igual que los dos primeros retiros en cajeros automáticos de hasta $250. Después de eso, cuestan $1.50 por retiro. Los cargos mensuales por retiros en cajeros automáticos de más de $250 son del 1.75 %.

Es gratis recibir dinero en USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF y SGDF. Lo mismo se aplica si recibe USD a través de una cámara de compensación automática (ACH). Sin embargo, se le cobrará $ 7.50 por transferencias bancarias. 

A Wise La cuenta comercial es gratuita para configurar y mantener más de 50 saldos de divisas. También es gratis recibir dinero en euros, libras esterlinas, dólares australianos, dólares neozelandeses, florines húngaros, leu rumanos y dólares de Singapur. 

Cuando se trata de enviar dinero, ahí es cuando entran en juego las tarifas. Para esto, hay una tarifa fija de $ 1.40. También hay una tarifa única de $ 31 para obtener datos bancarios para recibir divisas. 

Como ocurre con la mayoría de las cuentas bancarias, las tarifas de transacción están involucradas al agregar dinero a su cuenta comercial y convertir monedas. A partir de diciembre de 2020, si recibe transferencias en USD a su cuenta de EE. UU., Cuesta $ 7.50. 

Si tu cuenta de empresa tiene un saldo superior a 70,000 €, se te cobrará una comisión anual del 0.4 %. Al igual que con el Wise Cuenta personal, hay una calculadora en línea para que pueda ver con precisión qué tarifas de conversión de moneda se le cobrarán antes de presionar "enviar". 

N26 cargos

En primer lugar, echemos un vistazo a los cargos por N26Cuentas personales:

• Estándar: Es gratis para saldos de hasta 50,000 €. Después de eso, se puede aplicar una tarifa del 0.5%.
• Inteligente: Esta cuenta cuesta 4.90 € / mes
• Usted: Esta cuenta cuesta 6.90 € / mes
• Metal: Esta cuenta cuesta 9.90 € / mes

Los cargos mensuales de la cuenta comercial son exactamente los mismos que los de la cuenta personal.  

Como Transferwise, N26 desea asegurar a sus clientes que no existen tarifas ocultas. Ambos tipos de cuenta no incurren en cargos por:

• Servicio
• Sobregiros 
• Transacciones extranjeras
• Mantenimiento

Y no se necesita un saldo mínimo. 

Wise vs N26: Atención al cliente

Cuando se trata de finanzas, no hay nada más frustrante que no acceder a soporte y ayuda rápidamente. Entonces, veamos cómo Wise y por N26 resistir el escrutinio en esta área. 

Wise Soporte

A primera vista, WiseLa oferta de atención al cliente de es menos generosa que N26's. Hay un Centro de ayuda en su sitio web donde puede escribir sus preguntas para completar artículos y guías útiles. También hay una sección de preguntas y respuestas que cubre los siguientes temas:

• Recibir y enviar dinero
• Configuracion de cuenta
• Tarjetas de débito
• Acerca de Wise
  

Si aún necesita ayuda adicional, necesita un Wise cuenta, en la que debe iniciar sesión.

N26 Soporte

Tanto los clientes de cuentas personales como comerciales tienen acceso al mismo tipo de soporte: Chatbot y soporte de chat en vivo en la aplicación. Todos los clientes, excepto los de las cuentas gratuitas, también reciben asistencia telefónica los siete días de la semana. Dicho eso, solo N26 Metal y N26 Los clientes de Business Metal reciben una línea telefónica dedicada a Metal los siete días de la semana. 

Wise vs N26: Nuestro veredicto final

La banca tradicional con sus cuentas sin fronteras ya no es el único tipo de herramienta de gestión financiera que se ofrece. Ambas cosas Wise y por N26 son opciones atractivas de banca móvil para banca personal y empresarial. Ambos bancos móviles ofrecen funciones útiles en la aplicación, como administración / seguimiento de dinero, envío de dinero al extranjero y una tarjeta bancaria reconocida en todo el mundo. 

Una de sus principales diferencias es que N26Las tarifas de están cubiertas en sus cargos de suscripción mensual (aparte de las cuentas gratuitas), mientras que Wise cargos por transacción. Por lo tanto, antes de tomar cualquier decisión final, asegúrese de tenerlo en cuenta en su presupuesto. También, en general, con N26La lista más larga de características de esta solución le brinda más espacio para crecer que Transferwise.

Sin embargo, su elección puede estar determinada por su ubicación. Por ejemplo, N26 ha cerrado sus operaciones en el Reino Unido y ofrece un servicio limitado a los clientes estadounidenses. Por lo tanto, si vive en cualquiera de los dos países, puede estar mejor con Wise. 

¿Estás listo para comenzar con la banca móvil con Wise or N26? ¿O está considerando a uno de sus competidores como Revolut o Monzo? De cualquier manera, ¡cuéntanos todo al respecto en el cuadro de comentarios a continuación!