Revolut Business vs Starling (2023): todo lo que necesitas saber

¿Está usted en el mercado para una cuenta bancaria comercial? Genial, porque estás en el lugar correcto. Esta revisión analiza dos opciones bien conocidas: Starling Bank y Revolut Business.

Starling es un banco con sede en el Reino Unido que ofrece soluciones bancarias personales y comerciales, además de préstamos, sobregiros y transferencias internacionales de dinero. A diferencia de, Revolut a menudo se escribe sobre sus soluciones de banca personal, especialmente en lo que respecta a las transferencias de dinero al extranjero.

Quédese conmigo para sumergirse en ambas soluciones bancarias. Con suerte, al final de esta comparación, podrá determinar cuál (si es el caso) es mejor para su negocio. 

Sin embargo, si está presionado por el tiempo, no se preocupe; aquí está nuestra línea de fondo rápida por adelantado: 

• Ambas plataformas están registradas en FCA. 
• Ambos ofrecen cuentas gratuitas con funciones limitadas, que son excelentes puntos de partida para nuevos negocios.
• Ambos ofrecen cambio de moneda/transferencias de dinero, aunque Revolut Business admite más de 25 monedas frente a las 20 de Starling. 
• Ambos ofrecen cuentas específicas para solopreneurs (cuenta Starling's Sole Trader y Revolutlos tres tipos de cuenta Freelance). 
• Ambos son fáciles de configurar y ofrecen aplicaciones de banca móvil y desktop acceder. 
• Revolut es mejor para las empresas que buscan expandirse globalmente con su soporte para más de 25 monedas diferentes en más de 100 países.
• Starling es mejor para las empresas que buscan un banco que ofrezca préstamos y servicios de sobregiro además de sus cuentas bancarias comerciales. 

Con eso en mente, profundicemos en la carne de este Starling vs. Revolut Business comparación:

¿Qué es Revolut Business? 

Revolut Business lanzado en 2017, un año después Revolut lanzó su opción de banca personal. Revolut Business está registrado ante la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), aunque su función de criptomonedas no lo está. 

Su principal USP es que las empresas pueden realizar y recibir transacciones financieras en más de 100 países en más de 25 monedas. Revolut Business también se enfoca en ofrecer una plataforma para capacitar a sus clientes para administrar todos los aspectos financieros de su negocio.

Por último, según su website, desde su fundación en 2015, se están inscribiendo más de 10,000 comercios al mes. Impresionante, ¿verdad?

¿Qué es Starling? 

Como mencioné en la introducción, Estornino es un banco registrado en Gran Bretaña regulado por la Autoridad de Conducta Financiera. De hecho, es el primer banco 100% digital del Reino Unido. Tiene oficinas en Londres, Cardiff y Southampton y lanzó sus primeras cuentas en 2016. Para 2021, tenía alrededor de 475,000 XNUMX cuentas comerciales. 

Starling ofrece cuentas personales, cuentas comerciales, sobregiros, préstamos y transferencias de dinero entre 36 países. 

Revolut BusinessCaracterísticas de

Estos se dividen en cinco categorías con una variedad de características en cada una: 

aceptar pagos

• Aceptar pagos: Acepte, liquide y rastree pagos en línea y en persona en más de 25 monedas (con liquidación al día siguiente). No hay conversiones de divisas (a menos que solicite Revolut Para hacer eso).
• Via de pago: Adapte el pago de su sitio web con RevolutWidgets e integraciones de , de alta calidad que incluyen OpenCart, gran comercio, Xero, Shopifyy WooCommerce. 
• Enlaces de pago: Cree y comparta enlaces de pago (correo electrónico, factura y SMS) para recibir pagos rápidamente. 
• Código QR: Cree un código QR para aceptar pagos sin contacto en persona a través de su teléfono inteligente. 
• Revolut Pago: Configure un botón de pago con un solo clic en su sitio web con Revolut Paga.
• Lector de revueltas: Puede aceptar pagos rápidos en persona. Este lector es compatible con Apple Pay, Google Pay y las principales tarjetas de crédito y débito. 

Contacto

• APIs: Los suscriptores pagos pueden crear integraciones personalizadas.
• Pagos de la API: Automatice los pagos (por ejemplo, a contratistas o para pagar reclamaciones de seguros). 
• Integraciones: Incluye software de contabilidad como Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack y WooCommerce. 

Esenciales

• Tarjetas: Dependiendo de sus planes de pago (más sobre esto a continuación), tendrá tarjetas de empresa de metal o plástico y tarjetas virtuales.
• Cuenta multidivisa: Transfiera, intercambie y reciba dinero en más de 25 monedas
• Equipos: Administre los gastos del equipo en tiempo real, incluida la configuración y modificación de los límites de gasto y las autorizaciones
• Transferencias: Aprueba y rastrea todas las transferencias de dinero en tiempo real.

Herramientas

• Análisis: planifique, administre y realice un seguimiento de sus gastos con un desglose de gastos por período de tiempo, miembro del equipo y categoría. 
• Nómina de sueldos: Configure la nómina de los empleados con la libertad de personalizar los cronogramas de pago por empleado y benefíciese de los cálculos de impuestos automatizados. 
• Facturas: Crear, enviar y monitorear facturas profesionales 
• Gastos de equipo: Autorice a los miembros del equipo a usar tarjetas de gastos y configure y controle los gastos en tiempo real. 
• Pago a la carta: Los empleados pueden pagar £1.50 (por retiro) para retirar una parte de sus salarios acumulados.

Tesorería

• Cambio de divisas: Usa RevolutLa aplicación o el sitio web de para intercambiar más de 25 monedas al tipo de cambio real sin cargos ocultos. 
• Contratos de divisas a plazo: Bloquee su tipo de cambio para protegerse de la volatilidad de la moneda durante 12 meses. Está disponible en USD, GBP y EUR. Establecer contratos en el extranjero por un valor máximo de 500,000 libras esterlinas. 
• Cripto: Compre Bitcoin y/o Ether sin tarifas ocultas usando un Revolut cuenta de bitcoins.

Funciones comerciales de Starling Bank 

Starling Banks ofrece a sus clientes comerciales siete características clave:

1. herramienta de negocioskit: Software de contabilidad y teneduría de libros que le permite administrar sus finanzas desde un panel, incluida la carga de facturas, la programación de pagos, la creación y el envío de facturas, una práctica lista de tareas pendientes de contabilidad (para que nada seagotten!), categorización automática de gastos y estimaciones actualizadas de su obligación tributaria. También puede mantener un registro de IVA en sus transacciones y conéctese con HMRC para enviar sus declaraciones de impuestos.
2. Ahorro empresarial a tipo fijo: Esta nueva función le garantiza un interés del 2.5 % en sus ahorros comerciales (con la cuenta Business Fixed Saver de un año de Starling). 
3. Banca en línea: Administre sus finanzas a través de la aplicación móvil Starling o su computadora portátil.
4. Depósitos de cheques móviles: Deposite cheques de £ 10,000 o menos con la aplicación móvil Starling, con un máximo de £ 5,000 por día. 
5. Gerente de facturas: Aparta dinero para el pago de facturas en uno de los Starling's “Ahorro de espacios”. Starling pagará automáticamente cualquier factura vencida mediante débito directo o orden permanente. Esta función se actualiza y sincroniza automáticamente con su software de contabilidad, como Xero o Freeagent, a través de Starling's integraciones. 
6. Perspectivas de gastos comerciales: Starling realiza un seguimiento de todos sus gastos, recomienda dónde podría recortar y analiza sus gastos mensuales (incluido lo que gasta más). También puede cargar notas escritas e imágenes de recibos manuales para administrar mejor sus gastos. 
7. Mercado de negocios: Están disponibles 17 integraciones organizadas en las siguientes categorías: Servicios públicos, Recursos humanos, Contabilidad, Pagos, Pensiones y Comunicaciones. Ejemplos de integraciones conocidas incluyen QuickBooks y Slack.

Otras características notables incluyen:

• Pagos masivos: Envíe múltiples pagos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por ejemplo, ejecutando una nómina
• Controles de tarjeta: es decir, administre lo que puede y no puede hacer con su tarjeta Starling, por ejemplo
  • Bloquear pagos en línea.
  • Establezca límites de pago sin contacto de hasta £ 100.
  • Deshabilitar los pagos sin contacto. 
• Notificaciones instantáneas: Reciba alertas móviles en tiempo real cada vez que entre o salga dinero de su cuenta. 
• Depositar y retirar efectivo: (desde tu oficina de correos más cercana)

Por último, también vale la pena señalar que Starling Bank ofrece los siguientes servicios comerciales:

• Sobregiros comerciales: Las sociedades de responsabilidad limitada y las sociedades de responsabilidad limitada pueden solicitar un sobregiro comercial entre £ 1,000 y £ 50,000, con una tarifa de apertura del 1.75% y se requiere una garantía personal como garantía. 
• Préstamos comerciales: Pida prestado entre £ 25,001 y £ 250,000 con una tarifa de arreglo de préstamo del 4%, se requiere una garantía personal como garantía y plazos de reembolso de 12-72 meses. 
• Transferencias de dinero: Envíe dinero a 36 países en 20 monedas, incluidos GBP, USD, EURO y Zloty, desde 30 peniques por transferencia (el precio varía según el país) o £ 5.50 por transferencia mediante SWIFT. 

Revolut Planes y precios

Revolut Business Los planes se dividen en dos categorías: 

1. Empresa
2. Freelance 

Hay cuatro cuentas de empresa:

Gratis:

• Tarjetas de empresa de plástico: hasta tres por persona (pueden aplicarse tarifas, pero no se enumeran)
• Tarjetas de empresa virtuales: hasta 200 por persona
• Cinco pagos locales gratis/mes (£0.20 por transacción después de eso)
• 1.99% tarifa de intercambio criptográfico
• Soporte para más de 150 monedas.
• Mantenga e intercambie más de 25 monedas.
• Transferencias gratuitas a otros Revolut tarjetas
• IBAN para transferencias globales
• Administrar transferencias recurrentes
• Cuentas locales en GBP y EUR
• Acepte pagos nacionales en línea por una tarifa del 1% + £ 0.20.
• Acepte tarjetas comerciales internacionales por un 2.8 % + 0.20 £ de comisión.
• Aceptar Revolut Pague las transacciones por una tarifa del 1% + £ 0.20.
• Transferencias bancarias por £1 o menos
• Crear y rastrear facturas.
• Acepte pagos en persona con una tarifa del 0.8 % y 0.02 £ para tarjetas de consumo del Reino Unido y del 2.6 % y 0.02 £ para tarjetas comerciales e internacionales. 
• Registre miembros ilimitados del equipo y asigne permisos.
• Administre los gastos de los miembros del equipo por £ 5 / mes por cada miembro del equipo agregado.
• Soporte 24/7
• Administre la nómina, con £ 3 / mes por miembro del equipo en la nómina.
• Integraciones de aplicaciones (como se destacó anteriormente)
• Acceso web y móvil
• Puedes crear enlaces de pago.

Crece £ 25 / mes (o hasta un 24% de descuento con facturación anual)

Todo lo anterior, y:

• Una tarjeta de metal
• Diez pagos internacionales gratuitos al mes
• 100 pagos locales gratis al mes
• Cambio de divisas hasta £ 10,000 por mes con un margen de beneficio del 0.4% por cada cambio después de eso
• 0.99% tarifa de intercambio criptográfico
• Pagos masivos
• Análisis para realizar un seguimiento del gasto por cuenta durante un período determinado
• Recompensas como seis meses gratis Shopify prueba y £149 de crédito con Zipcar for Business
• Integraciones de API empresariales
• Contratos de divisas a plazo

Escala £ 100 / mes (o hasta un 21% de descuento con facturación anual)

Todo lo anterior, más:

• Dos tarjetas de metal
• 50 pagos internacionales gratis al mes
• 1,000 pagos locales gratis al mes
• Cambio de divisas hasta £ 50,000 por mes con un margen de beneficio del 0.4% después de eso 

Empresa: precios personalizados

Todo lo anterior y una variedad de funciones personalizadas, que incluyen:

• Número de tarjetas de metal
• Pagos Internacionales
• Pagos locales gratis
• Límites de cambio de divisas
• Comisiones sobre tarjetas de consumo y comerciales y pagos internacionales
• Tarifas de transferencia bancaria 
• Tarifas personalizadas cuando acepta pagos en persona
• Tarifas de transacción personalizadas para pagos en línea (transferencias internacionales, tarjetas de consumo y tarjetas comerciales). 
• Un gestor de cuenta específico

Hay tres cuentas Freelance:

Gratis: 

• Una tarjeta de empresa de plástico.
• Una tarjeta virtual
• Cinco pagos locales gratuitos al mes (£ 0.20 por pago después de eso)
• Tarifa de £ 3 por pago internacional (se aplican recargos de fin de semana y de moneda rara)
• Soporte para más de 150 monedas
• Retenga e intercambie dinero en más de 25 monedas
• transferencias gratuitas a Revolut cuentas
• IBAN para transferencias globales
• Administrar transferencias recurrentes
• Cuentas locales en GBP y EUR
• Acepte pagos en línea y en persona (las mismas tarifas que las mencionadas anteriormente)
• Crear y rastrear facturas
• Acepta pagos en tu sitio web
• Crear y compartir enlaces de pago
• Invite a miembros ilimitados del equipo y asigne permisos
• Soporte 24/7
• Administre la nómina a £ 3 / mes por miembro del equipo en la nómina

Profesional £ 7 / mes (o hasta un 29% de descuento si paga anualmente)

Todo en el plan Freelance Free y:

• Cinco pagos internacionales gratuitos por mes (después de eso, se aplican las tarifas mencionadas anteriormente)
• 20 pagos locales gratuitos por mes (las tarifas, como se mencionó anteriormente, se aplican después de eso)
• Cambio de divisas hasta £ 5,000 por mes con un margen de beneficio del 0.4% por cada cambio después de eso
• Pagos masivos

Ultimate £ 25 / mes (hasta un 24% de descuento si paga anualmente)

Todo en los planes Freelancer y Profesional, y:

• Una tarjeta de metal gratis
• Diez pagos internacionales gratuitos al mes (después se aplican las tarifas mencionadas anteriormente)
• 100 pagos locales gratuitos por mes (después de eso, se aplican las tarifas mencionadas anteriormente)
• Cambio de divisas hasta un límite de £ 10,000 por mes con un margen de beneficio del 0.4% por cada cambio después de eso

Planes y Precios Starling

Starling tiene tres tipos de cuentas comerciales:

Cuenta comercial gratuita original: 

Para sociedades limitadas y negocios registrados. 

Esto incluye:

• Sin cuotas mensuales
• Sin cargos de pago en el Reino Unido ni cargos por retiro de cajero automático o pago con tarjeta cuando esté en el extranjero
• Una tarjeta de débito Mastercard
• Soporte 24/7 a través de la aplicación, teléfono o correo electrónico
• Integraciones con Xero, QuickBooks y otras aplicaciones útiles
• Seis extracciones gratuitas en cajeros automáticos al día con un límite diario de £ 300
• Transferencias bancarias gratuitas en el Reino Unido hasta £ 250,000
• Compatible con Apple, Google, Samsung y Garmin Pay
• Deposite efectivo en la oficina de correos por una tarifa del 0.7% (se aplica una tarifa mínima de £ 3)
• Depósitos de cheques en la aplicación de hasta £ 1,000
• Envíe cheques de más de £ 1,000 usando una dirección Starling Freepost
• Ver todos los pagos programados en un solo lugar
• Agrega recibos digitales a tu cuenta
• Transferencias internacionales de dinero a cuentas bancarias en 36 países

Para actualizar, puede personalizan su cuenta comercial con lo siguiente:

• Herramienta de negocioskit por £ 7 / mes
• Cuenta comercial en euros £ 2 / mes
• USD Cuenta comercial £ 5 / mes

Echa un vistazo a Starling Bank página de precios para obtener un desglose completo de lo que implican estas actualizaciones.

Cuenta de comerciante único

Si está trabajando en un trabajo secundario o es un comerciante único por cuenta propia, hay dos planes de cuenta de comerciante único:

Cuenta gratuita original £0:

• Sin cuotas mensuales 
• Libros rápidos, Xeroy las integraciones de FreeAgent
• Atención al cliente 24/7 en el Reino Unido
• Notificaciones instantáneas
• Transferencias bancarias gratuitas en el Reino Unido

Herramienta de negocioskit £ 7 / mes (con el primer mes gratis)

Obtienes todo en la cuenta gratuita original y:

• Crear y enviar facturas; una vez que se pagan, puede hacer coincidir su pago con la factura con un solo clic.
• Gastos automatizados y contabilidad, por ejemplo, uno de esos teneduría de libros característica utiliza un símbolo rojo para decirle qué adicional enformation que necesita registrar en las transacciones.
• Envíos de IVA que cumplen con MTD
• Estimación de impuestos (solo comerciantes individuales)
• Cargas de facturas
• Programación de pagos

Cuentas multidivisa

Actualmente, las cuentas bancarias en USD y euros están disponibles para las empresas del Reino Unido. Estas cuentas tienen el precio mencionado en los costos anteriores para la cuenta comercial gratuita original. Puede retener, enviar y recibir USD y Euros. También se beneficiará de los detalles de la cuenta local para realizar y recibir pagos locales de forma gratuita.

Estornino contra Revolut Business: Pros y contras

Ninguna revisión estaría completa sin una lista rápida de pros y contras, por lo que a continuación, he enumerado algunos de Starling Bank y Revolut BusinessPros y contras más notables de:

Revolut BusinessPros 

• Puede transferir e intercambiar dinero en más de 25 monedas
• Hay una amplia gama de cuentas comerciales, incluidas las de operadores individuales.
• Soporte 24/7 para todos los titulares de planes
• La función de pago con código QR es útil (especialmente si está operando en persona0
• Totalmente regulado por la FCA

Revolut BusinessContras

• No hay opción para hacer depósitos en efectivo
• Revolut no ofrece descubiertos
• No debe haber con una tarifa del 2% para transacciones en cajeros automáticos, independientemente del plan en el que se encuentre, lo que parece excesivo.

Ventajas de Starling Bank 

• Acceso a servicios totalmente regulados por la FCA cuentas bancarias del Reino Unido
• Starling Spaces lo ayuda a administrar su dinero reservando fondos para facturas
• Puede recibir notificaciones de pago instantáneas en su teléfono móvil cuando el efectivo ingresa y sale de su cuenta
• Puede solicitar préstamos y sobregiros (sujeto a controles y aprobaciones)

Contras de Starling Bank 

• Hay un cargo por depositar dinero.
• Los cheques de mayor valor deben contabilizarse.
• Puedes oÚnicamente abra una cuenta si es una sociedad limitada o LLP registrada en el Registro Mercantil del Reino Unido, y todos los directores con acceso a la cuenta deben ser residentes del Reino Unido. 

Estornino contra Revolut Business: Mi veredicto final

Entonces eso trae mi Starling vs. Revolut Business revisión hasta el final! Espero que tengas una idea más clara de lo que ofrecen ambas instituciones. 

En pocas palabras, creo que ambos ofrecen una buena selección de cuentas comerciales (incluidas las opciones gratuitas). Además, ambos son adecuados para operaciones más pequeñas y más grandes. Sin embargo, Revolut es una opción más atractiva para cualquiera que transfiera numerosas divisas entre varios países. Sin embargo, si desea servicios de sobregiro, Starling Bank es la solución más adecuada porque Revolut Business no ofrece este servicio. 

Cualquiera que elija, esté atento a los costos adicionales, lea las reseñas de los consumidores y averigüe todo lo que pueda antes de registrarse. ¡De esa manera, su única sorpresa será su resultado final saludable!

Eso es suficiente de mí, para ti. En el cuadro de comentarios a continuación, hágame saber sus pensamientos sobre Starling Bank y Revolut Business! ¿O estás considerando otro? banco digital como Monzo? De cualquier manera, ¡queremos saber de usted!