Monese y Revolut son dos servicios bancarios digitales que ofrecen diversas ventajas para la banca empresarial y personal. Con su cambio de divisas instantáneo y su protección de pagos, también facilitan los viajes.
Por no hablar de lo fácil que resulta y gestionar pagos desde la comodidad de su aplicación móvil (disponible tanto para Android como para iOS).
Pero con todo esto en común, ¿en qué se diferencian estos servicios? ¿Cuál es la mejor opción si buscas una cuenta empresarial o personal?
Si estás intentando descifrar la diferencia entre los productos y caracteristicas de Monese y Revolut, no busques más. Te contamos todo lo que necesitas saber para ayudarte a decidir cuál es el mejor banco móvil para ti.
¡Entremos en materia!
Monese vs Revolut: Productos y tarifas
Monese y Revolut Ofrecen cuentas personales gratuitas que incluyen una serie de servicios prácticos de banca digital.
Ambas cuentas gratuitas (Monese – Arrancador Revolut – Standard) ofrecen transferencias gratuitas a otros usuarios de la aplicación ya cuentas nacionales, así como una tarjeta de débito virtual para compras por móvil y por Internet.
Sin embargo, con Revolut Dispondrás de un rastreador de finanzas que te ayudará a establecer presupuestos. Esta misma herramienta te avisará cuando estés cerca de alcanzar tu límite de gasto.
Además, puedes gestionar suscripciones directamente desde la app de Revolut. También ofrecemos recompensas y devoluciones en efectivo para marcas seleccionadas.
Del mismo modo, Monese Viene con una herramienta de presupuesto fácil de usar. Puedes crear objetivos de ahorro y establecer notificaciones para cuando gastes.
Monese te permite crear botes de ahorro, donde puedes enviar transacciones también y añadir calderilla.
Sin embargo, aunque estas funciones gratuitas hacen de ambos servicios una opción atractiva, es importante tener en cuenta que se aplican algunas comisiones..:
| Precios | Monese | Revolut |
| Comision de apertura y mantenimiento | Gratis | Gratis |
| Comisiones de las tarjetas | Gratis | £4.99 Envío estándar €19.99/£16.86 tarifa de envío exprés (reciba su tarjeta en un plazo de tres días laborables) *las tarifas se aplican al equivalente en moneda para la tarjeta exprés. |
| Tasa de reemplazo de la tarjeta | 9.90 £/9,90 € para Starter y 4.95 £/4,95 € para Classic | £ 5 + gastos de envio |
| Cargo por retiro de cajero automatico | Gratis hasta 200 €/200 £ al mes. Luego se cobra una tarifa del 2% por retiro | Gratis hasta 5 retiros en cajeros automáticos o £ 200 por mes. Luego se cobra el 2% con una tarifa mínima de £ 1 por retiro |
| Tarifa de transferencia nacional | Gratis (basado en el cambio de moneda) Por hasta 50 transacciones por mes. Luego, 0.2 £/0.2 € de tarifa por transferencia. | Gratis dentro de la moneda de pago. |
| Tarifas de transferencia internacional | Tarifa del 2.5 %, más una tarifa adicional del 1 % las multas de semana. (Sin comisión para los titulares de cuentas de Monese) | Libre para Revolut titulares de cuentas y titulares de cuentas en la misma moneda hasta £ 1000 por mes. Luego se aplica una tarifa de transacciones del 0.5%. Otroswise, las tarifas varían entre países. (Ver calculadora de transferencia) |
| Tarifa de cambio de moneda | Gratis hasta £ 2,000 / € 2000 por mes. Luego se aplica una tarifa de transacciones del 2% con un cargo mínimo de 2€/£2. | Gratis hasta £ 1000 al mes. Luego se aplica una tarifa de transacciones del 0.5%. |
| tarifa de recarga | Gratis hasta £ 200 / € 200 por mes Luego se aplica una tarifa de transacciones del 2% | Gratis para tarjetas emitidas en el EEE (espacio económico europeo). |
Monese vs Revolut: Opciones de cuenta y precios
Abrir una cuenta bancaria digital con Monese o Revolut es muy sencillo.
Con Monese, puede abrir una cuenta en cuestión de minutos. No necesitas justificante de domicilio, ni documentos de ingresos, ni te someten a una verificación de crédito.
Sólo tiene que descargar la aplicación e introducir su nombre, número y DNI.
Del mismo modo, el proceso de registro de Revolut es relativamente sencillo. Una vez descargada la aplicación, te pedirá tu nombre, dirección e información de contacto.
También tendrás que facilitar un pasaporte para identificarte. Una vez hecho esto, puedes empezar a hacer depósitos.
Sin embargo, si necesitas un plan bancario más exhaustivo, es posible que te pidan más detalles.
Dicho esto, tanto Monese como Revolut tienen varias cuentas entre las que elegir.
Monese
Con las cuentas personales de pago de Monese, los precios empiezan a partir de sólo 1,95 euros al mes.
Los planes Premium ofrece cobertura de seguro médico, envío gratuito de tarjetas y tarifas reducidas (en función de la cuenta que elija).
Planes cuenta de Monese y sus tarifas mensuales (GBP):
- Starter – 0 £ todo el tiempo
- Esencial – 1.95 £ todo el tiempo
- Clásico – 5.95 £ todo el tiempo
- PREMIUM – 14.95 £ todo el tiempo
Monese también ofrece una opción de cuenta conjunta. En este caso, puede mantener su cuenta endividual y conectarla con otro usuario de Monese. Además, puede crear cuentas conjuntas sin costo adicional.
Las cuentas para empresas cuestan 9,95 euros al mes. Por ella recibirás gratis un plan personal Classic y una tarjeta de débito sin contacto.
También podrás compartir las facturas de tu empresa, recargar tu cuenta con más de 40.000 puntos de pago y realizar transferencias internacionales.
Para abrir una cuenta comercial, su empresa debe estar registrada en el Reino Unido y necesitará un documento de identidad británico.
Teniendo esto en cuenta, estas son las tarifas y comisiones asociadas a la tarjeta de empresa Monese:
| cuota de apertura | Gratis |
| Tarifa de mantenimiento | £ 9.95 por mes |
| Tarifas de la tarjeta | Gratis |
| Tarifa de reemplazo de tarjeta | 9.90 £/9,90 € para Starter y 4.95 £/4,95 € para Classic |
| Cargo por retiro de cajero automatico | 6 transacciones gratis por mes, luego £1 por retiro |
| Tarifa de transferencia del titular de la cuenta nacional y de Monese | Gratis |
| Tarifas de transferencia internacional | A partir del 0.5 % de comisión al enviar a cuentas que no sean de Monese, comisión mínima de 2£ |
| Tarifa de cambio de moneda | Tipo de cambio mayorista más 0.5% del valor de la transacción |
| tarifa de recarga | £ 1 cada uno en la oficina de correos y 2.5% en PayPoint (mínimo £ 1) |
Revolut
Las cuentas de pago de Revolut Vienen con la opción de pagos mensuales o anuales. Aquí cubrimos los planes mensuales. Sin embargo, vale la pena señalar que puede ahorrar hasta un 20% si paga anualmente.
Los planes personal de pago de Revolut ofrecen la entrega gratuita de la tarjeta de débito, retiradas en cajeros automáticos sin comisiones (hasta un límite) y atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
También obtendrá un plan de protección de pagos que cubre un año de protección contra robo o accidente (el límite depende del plan elegido).
Además, tendrás una opción de reembolso de 90 días para cancelar una compra o una entrada a un evento. También podrás realizar pagos a través de Apple Pay y Google Pay.
Por último, con los niveles más altos, puedes esperar prestaciones de pago intencionadas gratuitas, entrega exprés de tarjetas. Revolut y cobertura de seguro medico.
- Estándar – 0 £ todo el tiempo
- + – 2,99 £ todo el tiempo
- PREMIUM – 6,99 £ todo el tiempo
- Metal – 12,99 £ todo el tiempo
Revolut también ofrece una cuenta de empresa gratuita que le da derecho a cinco pagos locales al mes gratuito, facturación y herramientas de nómina.
Como era de esperar, con las cuentas de pago para empresas de Revolut, desbloqueará aún más funciones e incentivos.
Por ejemplo, recibirá una elegante tarjeta de débito metálica, pagos locales e internacionales gratuitos (dentro de un límite) y un servicio de atención al cliente prioritario.
Los precios de los planes para empresas de Revolut son los siguientes
- Gratis – un mes
- Crecer – £ 25 todos los meses
- Escala – £ 100 todos los meses
- Empresa – Precio personalizado (Debe consultarnos)
Revolut También ofrece un plan de cuenta junior que los padres pueden abrir para sus hijos manteniendo el control total.
Su objetivo es animar a los jóvenes a desarrollar hábitos positivos de gasto y ahorro. Sus hijos pueden utilizar la aplicación Revolut para controlar, gastar y ahorrar dinero, y diseñar su propia tarjeta de débito junior de colores.
Las funciones a las que tienen acceso tus hijos dependen del plan de cuenta que hayas elegido.
Los titulares de cuentas estándar reciben una tarjeta de cuenta, acceso a la aplicación Revolut, bloqueos de tarjeta en tiendas con restricciones de edad, una selección de diseños de tarjeta, controles personalizados sobre las transacciones de su hijo, incluyendo la posibilidad de congelar y descongelar su tarjeta.
Los clientes con planes Revolut de pago reciben funciones añadidas que permiten establecer objetivos financieros, como tareas motivadas recompensadas con dinero.
Además, los titulares de cuentas Plus y Premium desbloquearán dos cuentas Junior, mientras que los suscriptores de Metal desbloquearán cinco.
bóvedas de grupo
Los depósitos colectivos son la versión de Revolut de una cuenta de ahorro. Puede abrir su propia cuenta o una cuenta colectiva con miembros de su familia.
En cualquier caso, puedes personalizar tu cuenta y apartar dinero como y cuando puedas.
También puedes guardar dinero en más de 30 divisas, incluidas criptomonedas y materias primas. Sin embargo, estas dos últimas no están reguladas por la FCA (autoridad de conducta financiera).
El dinero puede retirarse de los depósitos al instante.
El interés en el momento de redactar este artículo es del 0,70% para los clientes del plan Metal, que también reciben hasta un 1% de devolución en efectivo por el dinero almacenado en su(s) cámara(s) acorazada(s) .
Por su parte, los titulares de cuentas Standard reciben un 0,15% de interés anual. En cambio, para los suscriptores del plan Plus, es del 0,20% y del 0,40% para los clientes del plan Premium.
Monese vs Revolut: Opciones de inversión
Aparte de las opciones de ahorro/caja fuerte que ofrecen ambos bancos, Monese y Revolut Adoptan enfoques ligeramente diferentes a la hora de invertir y operar con dinero.
Más concretamente, nos referimos a criptomonedas, acciones y materias primas.
En el caso de Monese, no puede utilizar su cuenta para servicios de cuasi efectivo como juegos de azar, criptomonedas y transacciones de financiación POI ((pago en factura).
Además, no podrá optar a una cuenta comercial si su empresa entra dentro de varias categorías, entre ellas:
- Criptodivisas
- Divisas
- Comercio bursátil
- corredores de seguros
- Proveedores de préstamos
- Empresas de envio de dinero
En cuanto a Revolut, es posible invertir en criptomonedas, acciones y materias primas:
Criptomonedas: Puedes comprar, vender y enviar divisas digitales sin comisiones ocultas.
Sin embargo, este servicio no está regulado por la FCA más que para garantizar que no se produzca blanqueo de dinero. Puedes invertir en Bitcoin, Ethereum y más de 30 divisas diferentes.
Se te cobrará una comisión por intercambiar tus criptomonedas, cuyo precio dependerá de la cuenta que tengas. A los titulares de cuentas Standard y Plus se les cobra un 2,5%, mientras que los titulares de cuentas Premium y Metal pagan un 1,5%.
Acciones: Puedes operar con acciones de más de 800 empresas, obtener actualizaciones en tiempo real y operar sin comisiones hasta un número determinado de operaciones al mes, dependiendo del plan de cuenta que tengas.
Los titulares de una cuenta estándar tienen una operación gratuita al mes, los titulares de una cuenta Plus, tres, los de una cuenta Premium, cinco, y los usuarios de una cuenta Metal, un número ilimitado de operaciones sin comisión.
Materias primas: Puedes utilizar la aplicación de Revolut para invertir en oro y plata, recibir actualizaciones sobre esos mercados, configurar alertas para que te notifiquen los precios deseados y, si ganas dinero operando con materias primas, puedes redondear el dinero que te sobre y pasarlo a tu Vault.
Si es titular de una cuenta Metal, también puede recibir reembolsos por materias primas. Sin embargo, pagarás una comisión por cambiar materias primas por divisas.
A los titulares de cuentas Standard y Plus se les cobra un 1,5%, mientras que los titulares de cuentas Premium y Metal pagan un 0,50%.
Monese vs Revolut: Recarga
Hay varias formas de recargar el saldo de su cuenta con Monese y Revolut.
Monese le permite recargar efectivo mediante una transferencia bancaria o tarjeta de débito del Reino Unido o de la UE.
En el caso de Revolut, puede recargar mediante transferencia bancaria, hacer transferencias únicas y periódicas, y redondear el cambio sobrante al número entero más cercano.
Revolut te guardará la diferencia en tu Vault. También puede recargar a través de tarjeta de débito o crédito, aunque se le puede cobrar si utiliza una tarjeta emitida en un país del EEE o de una tarjeta comercial.
Monese vs Revolut: ¿Qué es mejor?
Tanto Monese como Revolut Ofrecen un amplio conjunto de prestaciones. Así que, para quien quiera renunciar a un banco tradicional, merece la pena tenerlos en cuenta.
Sin embargo, supongamos que está buscando un banco completo con opciones de inversión. En ese caso, Revolut puede ser la opción para usted.
Dicho esto, asegúrese de tener en cuenta las comisiones y los riesgos que conllevan antes de sumergirse en territorio desconocido.
Ambos ofrecen cuentas personales gratuitas, y las comisiones de las cuentas de pago son muy similares. Sin embargo, la estructura de comisiones de Revolut parece mas complejo que la de Monese.
También es fácil abrir una cuenta con ambos bancos. En el caso de Monese, es una buena opcion para alguien que acaba de llegar a un pais porque Monese sin pedir prueba de residencia.
En el caso de la atención al cliente, Monese Ofrece ayuda a través del chat de la aplicación, centros de atención telefónica y una dirección de correo electrónico.
Por el contrario, Revolut ofrece chat en vivo en la aplicación y accede a una comunidad de usuarios de Revolut en línea.
En general, si buscas una opción bancaria sencilla y rápida, nos decantaríamos por Monese. Sin embargo, si necesita algo más sofisticado que incluya opciones de trading, Revolut es tu opción.
Es difícil decidirse. Sin embargo, lo más importante es considerar cuáles son sus necesidades actuales y cuáles serán probablemente en el futuro.
A continuación, compare las comisiones y evalúe el nivel de asistencia que puede necesitar, especialmente si piensa utilizar cualquiera de los dos bancos en el extranjero.
Esperamos que nuestra reseña de Monese vs Revolut te hayas proporcionado suficiente información para decidir si agregar cualquiera de los dos bancos a tu lista de favoritos o pasar a mirar otras opciones como Monzo, Starling o N26.
Decidas lo que decidas, ¡no olvides consultarnoslo todo en el apartado de comentarios!
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